369 一石二鸟
东亚银行总部，袁天帆正在向徐志汇报这这段时间银行的经营情况。
“董事长，虽然之前我们已经大量清除了手中高风险的房产贷款业务，但这次地价暴跌还是对我们银行产生了很大的冲击。
第一个问题是大量的公司以及个人客户因为经济出现问题，向银行申请暂时停还贷款或者先少还贷款，本来这只是小事，但申请的人太多了，如果我们不同意，我担心这些人之中会有一部分人出现资金链断裂的问题，到时候会更麻烦。可如果同意，这会严重影响银行的利润。”
商业银行的宗旨实际上就是赚个利息差，最希望的就是所有的客户能够安心按期的偿还贷款，如果客户发生断供，即使能够通过拍卖抵押物的手段来止损，但也需要投入不少的人力物力，这种事情，银行一直避免。
徐志点点头，又问道：“那第二个问题是什么？”
袁天帆说道：“最近因为地产危机，很多人开始抛售股票或者套现不动产，也导致了最近银行存款的激增，这钱我们不可能不要，可是现在这个市场大环境，我们再贷款出去也会有一定的风险。”
“我明白了，总得来说，这实际上并不是我们一家银行的问题，而是整个行业面临的困难。”徐志笑了笑说道。
当地产经济绑架了整个地区经济后，房价就已经和银行甚至整个经济体系绑在了一起，一旦房价跌了，第一个受冲击的就是银行，接着就是其他各行各业。
就拿香江来说，地产火爆之时，铜锣湾的各个奢侈品门店人声鼎沸，而现在早就门可罗雀。
而香江最大的投资大户港府，每年用来兴建基建工程的资金高达百亿港元，这些资金都是来自于港府的财政收入。
港府的财政收入主要有两个主要收入，一个是税收，另一个就是卖地的收入。
香江公司的税收一直以来就是16%的纯利税，也就是一年利润的16%的纯利润，没有商品增值税，公司赚钱就交税，亏钱则不需要。
对个人来说，也有阶梯式的交税方案。另外则还有几年变一次的遗产税，直到21世纪才彻底取消。
除此之外，还有一些娱乐税、物业税、酒店房租税、印花税、彩票税、离镜税等等，这些品种繁多，但只是针对一些特定人群，税率也不高，在港府的财政收入这种占比并不大。
在50-60年代，香江的财政收入60%以上来自税收，而到了现在，占比已不足30%，不是因为税交少了，而是因为卖地的收入实在是太高了。
香江最大的银行汇丰，82年的利润差不多为25亿港元，一年交税额约为4亿港元，还抵不上九龙的一块普通住宅地皮的总价。
地产危机爆发，受影响最大的就是港府，因为卖地的收入爆减，甚至卖不出去，瞬间就得收缩各种基建投资。
大量政府工程歇业，而地产公司也放慢了投资的脚步，这必然会造成大量的建筑工人失业或者收入爆减，这种情况下，所有的人自然收紧了钱包，不肯再消费。
钱不可能放在家里生锈，老百姓的选择自然是将钱存到银行里，但因为商业和地产业的萧条，银行手中部分的钱也突然没了去处。
“对，目前大多数的香江银行都有这个问题。”袁天帆答道，实际上，东亚银行比起其他银行已经强上很多，早在一年多以前就开始清理手中的大量风险性较高的住房贷款，及时停止了与数个小型地产公司的放贷项目，这已经为银行避免了大量的潜在风险。
而其他的银行，手中或多或少都有一些随时会成为死账的房贷项目，而如果碰到一家欠债较多，且周转不来的地产公司，面临的风险则更大，一个不注意，自己都有可能被搭进去。
徐志想了想笑道：“其实这两个问题，解决起来很简单，如果我们将这些沉余的资金，借给那些暂时还款困难的客户，不是一石二鸟吗？”
“再借给这些人一笔钱？”袁天帆愣了下，问道：“如果这样的话，我们的风险不就更大了吗？”
徐志笑道：“香江这几十年来爆发了数次地产危机，虽然每一次都被很多人形容成世界末日，但实际上这种地价低迷的状态最多也就持续两三年，等地价恢复到合理位置后，就会再一次慢慢上升，只要熬到那个时候，所有行业的困难也就解除了，只要现在手中有房的，这房产在将来就是硬通货，借钱给他们不要担心。”
袁天帆问：“董事长的意思是将来香江的房价还会涨到比年初的房价还要高？”
“没有最高，只有更高。”徐志笑了笑说道。
“往年每次地价下跌后，的确会出现很厉害的反弹，可是这次与以前的几次都不一样，现在的问题可不只是经济方面的因素。”袁天帆隐晦的表达道。
徐志道：“内地政府早就提出了一国两制、港人治港的策略，你还担心什么？”
袁天帆道：“我不是担心政权问题，而且考虑到未来的新香江政府会不会对地产市场进行专门的管控，最简单的一条，如果新政府大量批准新的地皮，恐怕这地产市场就永无翻身之地。”
一直以来，香江的房价都被认为是低少人多之故，但实际上根本就没有这回事。
香江的人口虽然多，但陆地面积也不小，去掉一些山地及自然保护区，可供人们居住的面积实际上高达200多平方公里。
但现实就是到了未来的21世纪，整个香江被开发用于居住、商业的土地总面积只有77平方公里，这实际上是垄断财团的利益需求。
而假设新政府容许开发大量土地，房价必然暴跌，97之后的新港督就是这个想法，可惜最终功败垂成，不然，后世的香江，会变的更好。
徐志摇头道：“你考虑的太多了，天帆，你是剑桥大学的高材生，论数据，我绝对说不过你。
不过我看一个地方未来的房价，绝不是看什么供需平衡、市场需求，我只看一样东西，那就是这个地方的拍卖土地的收入在整个财政收入的比率之中占多少。
这些年来，港英政府为了将香江打造成了一个低税的自由港，基本上已经放弃了税务上的收入，只能靠拍卖地皮来获得财政资金，不然，整个政府的体系根本就支持不下去。
内地政府对香江的态度就是一切保持不变，这种关系到港府运行根本的事情不会改变的。”
“还是董事长考虑的全面。”袁天帆点点头说道：“那我立刻安排人去统计需要再贷款之人。”
“嗯，不过不是所有人都能申请这笔贷款，这虽然也是一笔生意，但我只提供给那些真正买房自住的人，凡是炒房客，一分钱都不许给他们。”徐志说道。
“好，没问题，这方面银行的专业人士一定会全力甄别出来。”袁天帆笑着保证道。
徐志点点头笑着说道：“好，那就先这样，你去安排一下，待会下午一起和我出去一趟，鲍富达和陈松青想就贷款的事情与我们谈谈。”
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“董事长，虽然之前我们已经大量清除了手中高风险的房产贷款业务，但这次地价暴跌还是对我们银行产生了很大的冲击。
第一个问题是大量的公司以及个人客户因为经济出现问题，向银行申请暂时停还贷款或者先少还贷款，本来这只是小事，但申请的人太多了，如果我们不同意，我担心这些人之中会有一部分人出现资金链断裂的问题，到时候会更麻烦。可如果同意，这会严重影响银行的利润。”
商业银行的宗旨实际上就是赚个利息差，最希望的就是所有的客户能够安心按期的偿还贷款，如果客户发生断供，即使能够通过拍卖抵押物的手段来止损，但也需要投入不少的人力物力，这种事情，银行一直避免。
徐志点点头，又问道：“那第二个问题是什么？”
袁天帆说道：“最近因为地产危机，很多人开始抛售股票或者套现不动产，也导致了最近银行存款的激增，这钱我们不可能不要，可是现在这个市场大环境，我们再贷款出去也会有一定的风险。”
“我明白了，总得来说，这实际上并不是我们一家银行的问题，而是整个行业面临的困难。”徐志笑了笑说道。
当地产经济绑架了整个地区经济后，房价就已经和银行甚至整个经济体系绑在了一起，一旦房价跌了，第一个受冲击的就是银行，接着就是其他各行各业。
就拿香江来说，地产火爆之时，铜锣湾的各个奢侈品门店人声鼎沸，而现在早就门可罗雀。
而香江最大的投资大户港府，每年用来兴建基建工程的资金高达百亿港元，这些资金都是来自于港府的财政收入。
港府的财政收入主要有两个主要收入，一个是税收，另一个就是卖地的收入。
香江公司的税收一直以来就是16%的纯利税，也就是一年利润的16%的纯利润，没有商品增值税，公司赚钱就交税，亏钱则不需要。
对个人来说，也有阶梯式的交税方案。另外则还有几年变一次的遗产税，直到21世纪才彻底取消。
除此之外，还有一些娱乐税、物业税、酒店房租税、印花税、彩票税、离镜税等等，这些品种繁多，但只是针对一些特定人群，税率也不高，在港府的财政收入这种占比并不大。
在50-60年代，香江的财政收入60%以上来自税收，而到了现在，占比已不足30%，不是因为税交少了，而是因为卖地的收入实在是太高了。
香江最大的银行汇丰，82年的利润差不多为25亿港元，一年交税额约为4亿港元，还抵不上九龙的一块普通住宅地皮的总价。
地产危机爆发，受影响最大的就是港府，因为卖地的收入爆减，甚至卖不出去，瞬间就得收缩各种基建投资。
大量政府工程歇业，而地产公司也放慢了投资的脚步，这必然会造成大量的建筑工人失业或者收入爆减，这种情况下，所有的人自然收紧了钱包，不肯再消费。
钱不可能放在家里生锈，老百姓的选择自然是将钱存到银行里，但因为商业和地产业的萧条，银行手中部分的钱也突然没了去处。
“对，目前大多数的香江银行都有这个问题。”袁天帆答道，实际上，东亚银行比起其他银行已经强上很多，早在一年多以前就开始清理手中的大量风险性较高的住房贷款，及时停止了与数个小型地产公司的放贷项目，这已经为银行避免了大量的潜在风险。
而其他的银行，手中或多或少都有一些随时会成为死账的房贷项目，而如果碰到一家欠债较多，且周转不来的地产公司，面临的风险则更大，一个不注意，自己都有可能被搭进去。
徐志想了想笑道：“其实这两个问题，解决起来很简单，如果我们将这些沉余的资金，借给那些暂时还款困难的客户，不是一石二鸟吗？”
“再借给这些人一笔钱？”袁天帆愣了下，问道：“如果这样的话，我们的风险不就更大了吗？”
徐志笑道：“香江这几十年来爆发了数次地产危机，虽然每一次都被很多人形容成世界末日，但实际上这种地价低迷的状态最多也就持续两三年，等地价恢复到合理位置后，就会再一次慢慢上升，只要熬到那个时候，所有行业的困难也就解除了，只要现在手中有房的，这房产在将来就是硬通货，借钱给他们不要担心。”
袁天帆问：“董事长的意思是将来香江的房价还会涨到比年初的房价还要高？”
“没有最高，只有更高。”徐志笑了笑说道。
“往年每次地价下跌后，的确会出现很厉害的反弹，可是这次与以前的几次都不一样，现在的问题可不只是经济方面的因素。”袁天帆隐晦的表达道。
徐志道：“内地政府早就提出了一国两制、港人治港的策略，你还担心什么？”
袁天帆道：“我不是担心政权问题，而且考虑到未来的新香江政府会不会对地产市场进行专门的管控，最简单的一条，如果新政府大量批准新的地皮，恐怕这地产市场就永无翻身之地。”
一直以来，香江的房价都被认为是低少人多之故，但实际上根本就没有这回事。
香江的人口虽然多，但陆地面积也不小，去掉一些山地及自然保护区，可供人们居住的面积实际上高达200多平方公里。
但现实就是到了未来的21世纪，整个香江被开发用于居住、商业的土地总面积只有77平方公里，这实际上是垄断财团的利益需求。
而假设新政府容许开发大量土地，房价必然暴跌，97之后的新港督就是这个想法，可惜最终功败垂成，不然，后世的香江，会变的更好。
徐志摇头道：“你考虑的太多了，天帆，你是剑桥大学的高材生，论数据，我绝对说不过你。
不过我看一个地方未来的房价，绝不是看什么供需平衡、市场需求，我只看一样东西，那就是这个地方的拍卖土地的收入在整个财政收入的比率之中占多少。
这些年来，港英政府为了将香江打造成了一个低税的自由港，基本上已经放弃了税务上的收入，只能靠拍卖地皮来获得财政资金，不然，整个政府的体系根本就支持不下去。
内地政府对香江的态度就是一切保持不变，这种关系到港府运行根本的事情不会改变的。”
“还是董事长考虑的全面。”袁天帆点点头说道：“那我立刻安排人去统计需要再贷款之人。”
“嗯，不过不是所有人都能申请这笔贷款，这虽然也是一笔生意，但我只提供给那些真正买房自住的人，凡是炒房客，一分钱都不许给他们。”徐志说道。
“好，没问题，这方面银行的专业人士一定会全力甄别出来。”袁天帆笑着保证道。
徐志点点头笑着说道：“好，那就先这样，你去安排一下，待会下午一起和我出去一趟，鲍富达和陈松青想就贷款的事情与我们谈谈。”
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